A股上市银行首份年报出炉。3月20日晚，中信银行发布2025年年报。去年，中信银行营业收入为2124.75亿元，比上年下降0.55%；归属于该行股东的净利润为706.18亿元，比上年增长2.98%。截至2025年末，中信银行不良贷款率为1.15%，比上年末下降0.01个百分点；资产总额站上十万亿元新台阶。中信银行还宣布拟每10股派发现金股息1.93元人民币（含税）。
去年净息差下降0.14个百分点
从收入构成来看，去年中信银行实现利息净收入1444.69亿元，比上年下降1.51%。
据介绍，去年该行净息差为1.63%，比上年下降0.14个百分点；净利差为1.60%，比上年下降0.11个百分点。生息资产收益率为3.21%，比上年下降0.52个百分点，付息负债成本率为1.61%，比上年下降0.41个百分点。
展望2026年，中信银行表示，将优化信贷投向，强化非信贷资产抢抓市场能力，尽可能稳定资产收益率。负债端，坚守“量价平衡”原则，不断推进交易结算能力建设，平衡好高成本存款与活期存款规模，以结构优化巩固成本竞争优势。
理财业务手续费同比增45.17%
非利息收入方面，去年中信银行实现非利息净收入680.06亿元，比上年增长1.55%。
其中，实现手续费及佣金净收入327.72亿元，比上年增加17.32亿元，增长5.58%，占营业净收入的15.42%，比上年上升0.89个百分点。其中，理财业务手续费比上年增加19.09亿元，增长45.17%；代理业务手续费比上年增加12.34亿元，增长24.77%；结算与清算手续费比上年增加3.58亿元，增长14.46%；托管及其他受托业务手续费比上年增加2.95亿元，增长8.25%；担保及咨询手续费比上年增加2.34亿元，增长4.68%；银行卡手续费比上年减少15.96亿元，下降10.26%。
中信银行称，银行卡手续费同比下降，主要受全市场信用卡交易量萎缩影响，集团积极推出信用卡多样化产品，满足客户多样性需求，下半年以来交易量有所改善。
此外，去年中信银行投资收益、公允价值变动损益合计为292.22亿元，比上年减少39.13亿元，主要是受资本市场波动及上年高基数因素影响所致。
对公和零售业务税前利润一增一降
从业务分部来看，去年中信银行公司银行业务分部税前利润为543.24亿元，同比增长9.02%；零售银行业务分部税前利润为53.03亿元，同比下降42.55%；金融市场业务分部税前利润为269.38亿元，同比增长13.25%。
按照地区分部来看，去年中信银行长三角分部税前利润为150亿元，同比下降13.13%；珠三角及海峡西岸分部税前利润为14.34亿元，同比增长166.05%；环渤海地区分部税前利润为155.24亿元，同比增长57.73%；中部地区、西部地区税前利润分别同比增长-57.96%、169.53%。东北地区分部出现亏损，税前利润为-0.25亿元。
中信银行一直将打造“领先的财富管理银行”作为发展目标之一，去年其在财富管理方面业绩如何？
年报显示，截至2025年末，该行零售管理资产余额（含市值）达5.36万亿元，较上年末增长14.29%。私行客户达9.66万户，较上年末增长14.93%；私行客户管理资产月日均余额1.36万亿元，同比增长16.02%。
“全年财富管理营收、中收较上年度显著提升。”中信银行表示。
个人消费贷和信用卡不良率上升
资产质量方面，截至2025年末，中信银行不良贷款余额672.16亿元，比上年末增加7.31亿元，增长1.10%；不良贷款率1.15%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率203.61%，比上年末下降5.82个百分点。
具体到贷款质量，按照产品划分，去年末，中信银行公司贷款不良率（不含票据贴现）较上年末下降0.18个百分点，公司贷款质量持续改善，不良贷款余额较上年末减少9.76亿元；个人不良贷款率较上年末上升0.07个百分点，不良贷款余额较上年末增加17.07亿元。
在个人贷款中，中信银行个人消费贷款（不含信用卡）余额达2664.86亿元，不良率为2.80%，较上年末上升0.66个百分点。中信银行称，受当前经济形势及收入预期偏弱等因素影响，不良率水平出现一定波动。此外，信用卡不良贷款121.18亿元，较上年末减少1.19亿元；不良率2.62%，较上年末上升0.12个百分点。
按照行业划分，2025年末，中信银行公司不良贷款主要集中在房地产业、制造业、批发和零售业三个行业，不良贷款余额占公司不良贷款总额的58.79%。其中，制造业、租赁和商务服务业、信息传输、软件和信息技术服务业等行业资产质量指标有所改善，不良贷款率分别较上年末下降0.83、0.11、0.10个百分点。但受宏观经济环境、房地产市场转型等综合因素影响，建筑业、房地产业等行业不良贷款率较上年末有所上升。“本集团高度重视房地产相关领域授信风险防范，前瞻主动加大化解处置力度，不良贷款变动情况处于预计和控制范围内。”中信银行表示。
从不良贷款区域分布看，中信银行不良贷款主要集中在环渤海地区、长江三角洲和珠江三角洲及海峡西岸，以上地区不良贷款余额合计436.07亿元，占比64.88%。去年，中信银行分类施策加大重点领域、重点客户、重点项目风险化解处置力度，东北地区、西部地区、境外以及珠江三角洲及海峡西岸不良贷款率较上年末下降，其他地区不良贷款率较上年末有所上升。
迈入资产总额“十万亿俱乐部”
资产规模方面，截至2025年末，中信银行资产总额首破十万亿大关，达101310.28亿元，比上年末增长6.28%。此前，浦发银行也宣布资产总额站上十万亿元新台阶，这意味着，股份行“十万亿俱乐部”成员增至4家。
中信银行还在年报中披露了人工智能应用情况。该行持续升级“中信大脑”小模型平台，提供八大自动建模场景，构建决策式模型全生命周期管理体系，累计上线超660个智能数据模型，在智能推荐、智能客服、量化交易、风控预警等领域实现规模化应用。全场景部署DeepSeek等国内20余种主流开源模型，落地智能客服、智能投研、智慧运营等领域应用场景超120个。
此外，该行积极探索AI赋能客户营销、管理决策、运营、风控等重点领域新范式，构建智能服务场景超1700个。去年，全行依托智能模型增效超1.7万人年。
中信银行还同步披露了2025年度利润分配方案：拟每10股派发现金股息1.93元人民币（含税），总额为107.40亿元，连同已派发的中期现金股息104.61亿元（每10股派发现金股息1.88元人民币)，全年派发现金股息合计212.01亿元，占2025年度合并后归属于该行普通股股东净利润的31.75%，占合并后归属于该行股东净利润的30.02%。
采写：南都湾财社记者 刘兰兰
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